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金融科技步入深水區 科技輸出成“重頭戲”
來源:發布時間:2019年04月09日

  在資本的大力追捧下,近年來,以百度、阿裡巴巴、騰訊、京東為代表的互聯網巨頭企業,也紛紛加大了對金融科技的投入,力圖以科技為支點,依托于自身所擁有的強大科技能力和豐富的金融應用場景,加快對外輸出技術,為中小微企業和行業賦能。

  近年來,金融科技快速興起,為金融發展持續提供了創新的活力。随着大數據、人工智能、區塊鍊技術在金融領域的深度拓展和應用,新金融科技行業正逐步進入發展的“深水區”,技術賦能理念逐步增強,機構的運作模式也悄然發生改變,加強自身技術能力建設以及與傳統金融機構的合作已經成為行業發展新風口。

  其中,一個突出表現便是,跟随着互聯網巨頭業務轉型的步伐,有越來越多的科技企業和互聯網金融平台,也不再單純将業務聚焦于服務C端消費者,而紛紛将目光投向了賦能B端企業,通過技術輸出,為更多的企業和金融機構提供一整套的技術解決方案。

  輸出科技能力成業務風口

  《中國金融科技與數字普惠金融發展報告(2018)》中提出,從全球金融科技發展情況來看,金融科技産業規模處于快速擴張之中,持續受到資本的熱捧,2018年前三季度的融資額已遠超2017年全年的融資額。此外,2018年中國金融科技融資事件615筆,融資總額超過3000億元,占全球融資額的74.7%。

  普華永道認為,中國互聯網下一個風口将出現在B端,科技企業賦能B端服務、C端将成為主流商業模式。而畢馬威預計到2020年,中國相關市場規模将超過12萬億元,前景廣闊。

  近日,多家上市的金融科技公司紛紛披露了其2018年第四季度和全年未經審計的财務報告,如360金融、樂信、拍拍貸等,均實現了淨利潤的大幅增長。有業内人士分析稱,在2018年整體行業較為動蕩的大背景下,這些金融科技公司能夠完成淨利潤正增長,也與其轉型科技輸出、賦能服務金融機構密不可分。

  此外,對于具備核心科技能力的互聯網巨頭而言,通過大力投資金融科技,為搶占市場領先發展打造了牢固的“護城河”,科技布局的紅利期正在加速到來。

  在資本的大力追捧下,近年來,以百度、阿裡巴巴、騰訊、京東為代表的互聯網巨頭企業,也紛紛加大了對金融科技的投入,力圖以科技為支點,依托于自身所擁有的強大科技能力和豐富的金融應用場景,加快對外輸出技術,為中小微企業和行業賦能。阿裡巴巴旗下的螞蟻金服,近兩年來已将業務的重心放在了對外開放技術上,通過技術輸出加速實現“去金融化”;京東金融,更是于2018年年底正式升級為“京東數字科技”,将自身定義為數字科技公司,緻力于讓數字科技成為連接金融和實體産業的橋梁,一手助力金融數字化,一手助力産業數字化。

  又如平安集團旗下的财富管理平台、個人借貸科技平台陸金所控股,據平安集團最新披露的年報顯示,陸金所控股已經完成了C輪融資,目前的估值達到394億美元。而對于陸金所控股而言,在保持快速增長的過程中進行科技轉型也是其未來發展的願景——“從産品貨架到配置工廠,從簡單陳列到智能組合,從單向平台向雙向生态系統,從金融科技到輸出技術DNA”,從這一戰略中,也可以窺見用數據了解客戶、用科技來服務用戶,是陸金所控股未來布局的關鍵。

  深耕細分市場是突圍關鍵

  随着“技術輸出”越來越火熱,跟随巨頭企業加大投入科技能力的步伐,業内還有不少中小型金融科技公司和轉型心切的互聯網金融平台也加入了賦能B端市場的争奪,競争越發激烈。

  實際上,國内做金融科技的公司主要分為兩類,一類是擁有客戶流量的企業,具有觸達大量C端客戶的能力;一類是技術型公司,擁有強大的風控能力,通過做B端業務掌握了大量的樣本,在風控模型算法上具備優勢。

  有業内人士坦言,對于非技術巨頭和客戶流量巨頭的企業而言,要進入技術輸出賦能B端的科技市場,難免在業務初期遇到一定的行業壁壘,需要做好短期内不盈利的準備。就目前發展情況來看,擁有真正科技開發能力的公司并不多。

  “深耕細分市場是實現突圍的關鍵。”有業内人士表示,對于接收技術輸出的金融機構和B端企業而言,其考量的是金融科技産品的适配性、可應用性和金融服務的完備性和安全性。因此,行業内的頭部企業會具備一定的競争優勢。但是,随着金融服務層級的不斷細化,在多個細分垂直領域内也蘊含着廣泛的機遇,也為中小型金融科技公司提供了一些機會。

  “隻有深入參與到具體的業務場景中,在場景流程裡調用金融科技能力,維護和應用好場景,做出來的東西才是比較接地氣的。”某金融科技公司相關負責人表示。比如,業内已有中小型金融科技公司,深入到小微數據化信貸服務領域,運用大數據、人工智能等技術,為城商行、小貸公司等專注于微型金融服務的機構輸出金融産品定制、數據定制、風控定制等小微信貸定制化的技術服務,也不失為一條差異化競争的道路。